刘雅楠 金融理财师，现任中国工商天津国信财富管理中心理财顾问。对于财富规划、财务风险管理、留学金融有着丰富经验。

　　Q：我们刚组建家庭，两人工资不算多，近期各项支出却不少。新婚家庭应该在理财方面注意哪些问题？重点是什么？

　　A：很少有人会注意到，开源和节流之间，其实还存在着一条很容易被人忽视的纽带，这就是“主动理财”的地带。

　　新组建的家庭，需要搭建起一个以家庭为单位的新需求主体，像妻子生育的资金储备、哺育孩子的资金储备、换房换车的资金储备、将来孩子的教育金储备、双方老人的养老备用金的储备等等，都是新婚家庭将会逐步遇到的理财需求，而我们要做的就是“备远虑、免近忧”。

　　我们从以下三个分类中各拿出一种投资工具与大家分享。

　　1风险防范类：银行存款

　　在“主动理财”当中，存定期也是有技巧的。我们需要拿出大概3个月的收入，存一个3个月的定期，也可以根据您对突发事件的预期选择存期，但这部分钱是要保证随时可以支取的。这部分钱叫做“紧急备用金”，有了这个储备，就会使我们遇到突发事件时，不至于遭遇“一分钱难倒英雄汉”的窘境。

　　还有一个方法，就是我们可以把存款分12个月进行储蓄，使每个月都有到期的存款，这样也会大大提高我们手中资金的灵活性。

　　2家庭消费类：教育基金

　　由于新婚家庭孩子还未出生，所以有充足的时间来准备教育基金，我们只要每个月或每年拿出一部分资金来坚持储蓄，一般可以达到累计教育储蓄的目的。作为教育基金，选择的产品比较多，保险、基金定投、零存整取都可以作为教育基金的投资工具。

　　3风险投资类：所有高风险产品

　　股票、房产、信托类产品等等，不论是什么高风险产品，我们只要记住这部分的投资不超过总资产的20%就是安全的。同时，我们要学会止盈和止损。