已婚女性，怎样购险

32岁的小秋在结婚后就一直在家里做全职太太，家中有一套房产，属于丈夫名下，另外家中还有20万元的存款。原来她在家中相夫教子，打理家务，幸福地享受着婚姻生活，乐得其所。

可在新《婚姻法》解释三出台之后，她平静的生活受到了很大的冲击，她内心不禁升起一丝担忧：“房子和财产岂不是都属于丈夫的个人财产，一旦婚姻出现变故，我该怎么办？”

小秋的担心具有很强的代表性，一直以来，全职太太在婚姻中总是处于弱势地位，那么全职太太或者已婚太太们该如何重新规划理财方案，合理保障自身权益呢？

1.日常备用基金：我们可以预留三到六个月的资金以应付日常生活中遇到的预想不到的大数额的支出。对于这部分资金，我们需要考虑其安全性、流动性以及收益性等特征。

这类资金可以作为货币市场基金，因为它们获取的收益高于银行的活期存款。

2.个人保障基金：女性虽然有政府提供的社保与医保，但是还远远不够，在面对重大变故时，这些保险资产不够承担风险，所以已婚女性可以把个人每年工资收入的10%投资到女性保险或重疾保险，这样就可以为日后的生活提供保障。

3.子女教育基金：教育基金越早准备越好，可以在结婚后就开始着手储存。

这种基金可以采用基金定投的方式，积少成多，获得更多的复利，小钱就会变大钱。

打个比方说：假如一个家庭每月投入1000元，按照年复合收益率8%计算，20年后这笔资金将达到60万元左右。

4.长期理财资金：因为很多女性的收入仅仅来源于工资收入，鉴于这种方式稳定且单一的特点，女性在扣除房贷及其他硬性支出后，可将每年结余的资金按4:3:3的比例进行长期理财规划，40%可投入高风险但收益较高的如股票型基金、股权类理财产品中，30%可投入到中等风险收益的如黄金、信托贷款类理财产品中，剩下的30%可以投入低风险收益的如有保本承诺的结构性产品中。这种均衡了风险与收益的理财组合方式，能使你在提高资产稳定性的同时增加收益率，帮你积累可观的财富。

除此之外，对于进入中年的女性，面对的是上有老下有小的状况，因此，除了以上提到的保险外，还可以适当地关注理财型的保险，为孩子将来的教育费用打好基础，教育金保险可以积累孩子的教育费用，在家长失去劳动能力时，孩子可以根据保单的相关事宜领取资金作为教育费用。

另外，女性要尽早筹划自己的养老事宜，购足养老保险。

在目前我国养老保障还处在初级阶段的情况下，女性朋友通过养老保险的规划可以保证其在退休后的生活水平。